Pagar al contado o financiar tu coche. ¿Que conviene más?

POR Josep Castro
26/03/2026

No cometas este error, en el que caen muchos y que te voy a desvelar a continuación.

¡Considérate pues una persona avisada!

Te explico. Tras la vivienda, el coche es una de las cosas en que la mayoría de la gente gasta más dinero.

En este email, te voy a revelar lo que nunca deberías hacer cuando decidas comprar un nuevo coche. A pesar de que mucha gente lo hace.

Pero, ello no quita que sea un grave error, que tú deberías evitar.

Como te decía, la vivienda es el bien en que la gente gasta más dinero.

Después de la vivienda, el siguiente bien en importancia es el coche, el cual la gente lo acostumbra a cambiar con más asiduidad que la vivienda. Obvio, dado que su vida útil es inferior.

Mantener un coche sale caro, muy caro

Y es que… no es únicamente la compra del auto, sino que el mantenimiento del mismo, también cuesta un auténtico dineral.

No solo por el combustible que se ha encarecido mucho, sino también por el impuesto de circulación, el seguro, la ITV, el párking y las malditas multas; que siempre llegan en el momento más inoportuno. ¿verdad que sí?

A ello, claro está, hay que añadir el coste del propio coche.

Y en el caso de que se haya solicitado financiación para el mismo (ya sea por la vía de un préstamo, leasing o renting); tienes que saber que te puede salir mucho más caro todavía.

Justamente esto es lo que no te recomiendo que hagas.

Cuando el vehículo está vinculado y dedicado a tu negocio, quizás puedas decir, que el negocio paga los gastos del coche. En ese caso nada que objetar.

Dado que, si financias un vehículo que necesitas para tu actividad profesional/empresarial, a un coste moderado y que incluso puedes deducir fiscalmente (aunque sea de forma parcial); esa financiación te puede resultar además beneficiosa, sin consumir tu propia liquidez. Eso es bueno.

Pero en la mayoría de casos, en que el coche es un bien de lujo o disfrute personal/familiar para ir de paseo, mi recomendación es que NO TE LO COMPRES A CRÉDITO. Ya que tienes que ser muy consciente de los números que te compartiré seguidamente.

Pongamos un ejemplo perfectamente factible. Imaginamos que pagamos por el renting de un coche unos 450€ al mes (que es una cantidad normal y habitual). Y eso nos da el derecho de disfrutar de nuestro vehículo.

Imaginamos, que el renting dura 5 años y cuando se acaba lo renovamos por otro, y así sucesivamente.

Imaginemos que eso lo hacemos desde que tenemos 25 hasta los 65 años, es decir, durante 40 años.

Esto no es descabellado, ya que hay gente que lo hace, y siempre está pagando la financiación del coche a perpetuidad.

¿Qué representa todo ello en términos de dinero?

Si en lugar de pagar 450€ cada mes por el renting, el leasing o el préstamo de un coche, a perpetuidad; invertimos ese dinero en un fondo de inversión, a razón del 10% anual (equivalente al promedio que ofrece la renta variable), nos daría: 2.517.573€.

Si, ya sé que esa cifra pueda impresionar a más de uno. ¡Pero es cierta!

Por lo tanto, ya ves: son muchas ganas de pagar cuotas de préstamo o renting para el coche, ehhh. ¡Ya puede ser chulo el dichoso coche!

Pues eso le pasa a mucha gente.

Imagina, aquellos casos en que en lugar de pagar 450€, paguen el doble (una cuota de 900€) al tratarse de un modelo premium; pues los cálculos de invertir esa cantidad al 10% durante 40 años serían más de 5M€.

O aquellas familias que no tengan solo un coche, sino que mantengan dos coches, financiados a préstamo de dos cuotas de 450€/mes. Lo mismo, el resultado de invertir esa cantidad sería más de 5M€.

Una auténtica barbaridad.

Mira lo caro que les puede salir pagar cuotas de préstamo, leasing o renting por el coche.

Con eso no quiero decir que no se tenga un coche.

Nooo, lo que quiero significar con ello es que no puedes financiar de por vida tu coche. Dado que la fórmula del interés compuesto actúa implacablemente en tu contra.

Además, tienes que saber que un coche nuevo es de las peores inversiones que puedes hacer, puesto que se desvaloriza rápidamente.

Cierto. Un coche nuevo desde el mismo momento que sale por la puerta del concesionario, pierde del orden el 10%-15% de su valor. Con eso te lo digo todo.

¿Hay alguna otra inversión que le pase eso?

Yo no conozco ninguna, a excepción del coche nuevo.

Es por ello que se dice que el perfume más caro del mundo, no es la mejor fragancia francesa, ni la mejor colonia italiana… El perfume más caro del mundo es el olor de coche nuevo.

Por eso la gente con inteligencia financiera acostumbra a comprar buenos coches usados, en magnífico estado y siempre pagando en efectivo.

Recuerda, los artículos de consumo se pagan siempre al contado, nunca a crédito.

Grábate esta frase en tu mente: "Primero es el flujo y después el lujo".

La cual significa, que antes de gastar dinero en caprichos, debes de haber ahorrado previamente para comprarte esos caprichos; ya sean coches, viajes, vacaciones o cacharros tecnológicos...

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